PERSONAL LOAN क्या है?
PERSONAL LOAN एक असुरक्षित क्रेडिट है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा रोजगार इतिहास, पुनर्भुगतान क्षमता, आय स्तर, पेशे और क्रेडिट इतिहास जैसे मानदंडों के आधार पर प्रदान किया जाता है।
PERSONAL LOAN, जिसे उपभोक्ता ऋण के रूप में भी जाना जाता है, एक बहुउद्देश्यीय ऋण है, जिसका उपयोग आप अपनी किसी भी तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
personal loan का मतलब
personal loan असुरक्षित ऋण हैं जिसमें बैंक आपको आपकी साख पर पैसा उधार देता है और उधार लिए गए धन के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
PERSONAL LOAN की ब्याज दरें किसी भी अन्य ऋण जैसे HOME LOAN या EDUCATION LOAN की तुलना में अधिक होती हैं, जो राशि उधार देने में शामिल जोखिम की मात्रा को देखते हुए होती हैं। अधिकांश बैंक 50,000 रुपये से लेकर 15 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
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भारत में दिए जाने वाले पर्सनल लोन के प्रकार
WEDDING LOAN -
विशेषताएँ:-
-- ऋण राशि कम से कम रु.1,000 से रु.25 लाख तक।
-- ऋण चुकौती अवधि 3 महीने से 72 महीने के बीच है।
-- minimal documentation प्रक्रिया।
भारत में शादियां महत्वपूर्ण और महंगे मामले हैं। ज्यादातर लोग चाहते हैं कि उनकी शादी का दिन यादगार रहे और अपने सपने को पूरा करने के लिए हर संभव प्रयास करते है। आपके खास दिन को यादगार बनाने में आपकी मदद करने के लिए बैंकों द्वारा वेडिंग लोन दिए जाते हैं। होने वाले वर, वधू या परिवार के किसी सदस्य द्वारा ऋण लिया जा सकता है।
TRAVEL LOAN
विशेषताएँ:-
-- सरल और त्वरित दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया।
-- 40 लाख रुपये तक की ऋण राशि
-- लचीली ऋण चुकौती अवधि जिसे 72 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।
विशेष रूप से छुट्टियों पर जाने वालों के लिए डिज़ाइन किया गया, आप दुनिया भर में यात्रा कर सकते हैं और बाद में हॉलिडे लोन के साथ बिलों का भुगतान कर सकते हैं। हॉलिडे लोन अक्सर यात्रा बीमा के अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं, इसलिए आप सभी मोर्चों पर सुरक्षित हो जाते हैं।
HOME RENOVATION LOAN
विशेषताएँ:-
-- 2 लाख रुपये से लेकर 40 लाख रुपये तक की ऋण राशि
-- ऋण चुकौती अवधि 30 वर्ष तक
-- ब्याज दर कम से कम 6.85% प्रति वर्ष से शुरू हो रही है।
HOME LOANS अचल संपत्ति खरीदने के लिए हैं। लेकिन तब क्या करें जब आपके पुराने घर को मरम्मत की सख्त जरूरत हो? लागत बहुत अधिक होने के कारण लोग अक्सर अपने home renovation नहीं कराते हैं। home renovation loan आपको अपनी मरम्मत लागत का ख्याल रखने में मदद करता है, साथ ही साथ अचल संपत्ति बाजार में आपके घर के आर्थिक मूल्य को बढ़ाता है।
PENSION LOAN
-- ऋण राशि जो रु. 25,000 से शुरू होती है और रु. 14 लाख तक जाती है
-- 60 महीने तक की ऋण चुकौती अवधि
-- कम से कम 11.70% प्रति वर्ष की रियायती ब्याज दर।
शिक्षा ऋण
pension loan विशेष रूप से सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए हैं, और इसलिए, इस विशेष योजना में सामान्य पात्रता मानदंड लागू नहीं होते हैं। इस योजना के तहत, कुछ बैंक ऋण आवेदन जमा करने के लिए पिछले महीने पेंशनभोगी द्वारा प्राप्त पेंशन की राशि का 7 से 10 गुना प्रदान करते हैं।
EDUCATION LOAN
ऐसे कई ऋणदाता हैं जो व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं जिनका उपयोग शैक्षिक उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। अपने बच्चे की ट्यूशन फीस का भुगतान करने से लेकर किसी अन्य शैक्षणिक आवश्यकता तक, आप खर्चों को पूरा करने के लिए शिक्षा ऋण का उपयोग कर सकते हैं।
-- ऋण चुकौती अवधि 15 वर्ष तक।
-- ब्याज दर 6.35% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
-- 20 लाख रुपये तक की ऋण राशि।
personal loan के लिए पात्रता मानदंड
PERSONAL LOAN वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:
(1) आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होना चाहिए
(2) ऋण परिपक्वता पर आवेदक की अधिकतम आयु - 60 वर्ष
(3) न्यूनतम रोजगार अवधि - कुल मिलाकर 2 वर्ष और वर्तमान संगठन में 1 वर्ष
(4) न्यूनतम आय - रु. 7,500 प्रति माह से 15,000 रुपये प्रति माह
PERSONAL LOAN स्व-व्यवसायी पेशेवरों और व्यवसायियों के लिए:
(1) आवेदक की न्यूनतम आयु - 25 वर्ष
(2) ऋण परिपक्वता पर आवेदक की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
(3) न्यूनतम व्यावसायिक अवधि - वर्तमान पेशे/व्यवसाय में न्यूनतम 2 से 3 वर्ष
(4) न्यूनतम वार्षिक आय - रु. 1 लाख
नोट:- पात्रता मानदंड हर बैंक में अलग-अलग होते हैं।
पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
(1) दो पासपोर्ट साइज फोटो
(2) आय प्रमाण: पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण (यदि वेतनभोगी है)
(3) पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न (यदि पेशेवर/स्व-रोजगार है)
(4) वर्तमान नौकरी में निरंतरता का प्रमाण - फॉर्म 16 / कंपनी नियुक्ति पत्र (यदि वेतनभोगी है)
(5) पहचान का प्रमाण (पासपोर्ट/पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी/आधार कार्ड)
(6) निवास का प्रमाण (पासपोर्ट/राशन कार्ड/आधार कार्ड/उपयोगिता बिल/वोटर आईडी/एलआईसी पॉलिसी रसीद)
(7) क्रेडिट (सिबिल) स्कोर
ऊपर सूचीबद्ध लोगों के अलावा, कुछ बैंक अन्य प्रकार के व्यक्तिगत ऋण भी दे सकते हैं। महिलाओं को अक्सर व्यक्तिगत ऋणों पर विशेष प्रस्ताव मिलते हैं, जो विवरणों को सामान्य व्यक्तिगत ऋण से अलग बनाते हैं, लेकिन प्रकार एक ही होता है। उदाहरण के लिए, एक ही बैंक से एक महिला और एक पुरुष द्वारा लिए गए विवाह ऋण के लिए अलग-अलग ऋण विवरण की पेशकश की जा सकती है, लेकिन अनिवार्य रूप से दोनों को विवाह ऋण मिल रहा होगा।
अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले पर्सनल लोन की तुलना करें और चुनें।
personal loan लेने के क्या फायदे हैं?
Home loan या Gold loan जैसे अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, जहां आपको कई दस्तावेज प्रदान करने होते हैं, personal loan के लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और अनुमोदन प्रक्रिया त्वरित होती है।
विभिन्न वित्तीय संस्थान personal loan ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं, ऋण राशि कुछ घंटों के भीतर संवितरण होती है बशर्ते ऋणदाता आपकी चुकौती क्षमता के बारे में आश्वस्त हो।
personal loan की एक और महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि ऋणदाता आपको अपनी ऋण अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। personal loan की अवधि एक से पांच साल तक होती है।
आप अपनी चुकौती क्षमता के आधार पर ऋण अवधि का चयन कर सकते हैं। आपको छोटे ऋण का विकल्प चुनना चाहिए, ताकि आप ब्याज भुगतान पर बचत कर सकें और राशि का भुगतान तेजी से कर सकें
FAQ
क्या शादी या छुट्टी के लिए कर्ज लेना समझदारी है?
जबकि शादी के खर्च और छुट्टियों के लिए ऋण उपलब्ध हैं, एक के लिए आवेदन करने से पहले विवेक का प्रयोग करें। जबकि एक शादी के लिए ऋण प्राप्त करना आवश्यक हो सकता है, अपने आप से पूछें कि क्या आपको वास्तव में छुट्टी पर जाने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता है। ब्याज लागत पर विचार करें। यदि आपकी छुट्टी तब तक प्रतीक्षा कर सकती है जब तक आप अपने स्वयं के धन से इसका भुगतान नहीं कर सकते, तो अभी ऋण न लें।
मैं अपनी ज़रूरतों के अनुरूप सही personal loan कैसे ढूँढ सकता हूँ?
बाजार में लोन के कई विकल्प उपलब्ध हैं। आप उनकी विशेषताओं और वे आपको क्या पेशकश करते हैं, की तुलना करके सबसे अच्छा पा सकते हैं।
PERSONAL LOAN के लिए अप्लाई करने से पहले मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको निम्नलिखित कार्य करना याद रखना चाहिए:
(1) जांचें कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं।
(2) सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज हैं।
(3) यदि एक collateral की आवश्यकता है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास यह तैयार है।
personal loan के लिए आवेदन करते समय मुझे क्या देखना चाहिए?
ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
(1) एक किफायती ब्याज दर की तलाश करें।
(2) जांचें कि क्या बैंक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान कर रहा है।
(3) प्रसंस्करण शुल्क के लिए पूछें और वास्तविक आंकड़ा प्राप्त करें।
(4) सुनिश्चित करें कि बाद की तारीख में प्रश्नों का उत्तर देने के लिए बैंक के पास एक विश्वसनीय ग्राहक सेवा है।
क्या PERSONAL LOAN के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के कोई लाभ हैं?
collateral के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बैंक की शाखा में भौतिक रूप से करने की तुलना में बहुत तेज़ है। साथ ही, अगर आप इसे लोन एग्रीगेटर के माध्यम से करते हैं, तो आपको साइन-अप उपहार जैसे अतिरिक्त लाभ मिल सकते हैं।
भारत में किस प्रकार के personal loan उपलब्ध हैं?
देश में उपलब्ध personal loans के प्रकारों की सूची निम्नलिखित है:
शादी का कर्ज
अवकाश ऋण
त्योहार ऋण
गृह नवीनीकरण ऋण
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
टॉप-अप लोन
सेतु ऋण
कृषि ऋण
पेंशन ऋण
पर्सनल कंप्यूटर लोन
WEDDING LOAN क्या है?
wedding loan तब दिया जाता है जब आपके पास अपनी शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक धन नहीं होता है। इन ऋणों पर ब्याज दरें विवाह के चरम मौसम के दौरान अधिक होती हैं।
holiday loan क्या है?
जब आप किसी आगामी हॉलिडे ट्रिप को फाइनेंस करना चाहते हैं तो vacation loan या travel loan लिया जाता है। ऋण की मात्रा आपके आय स्तर और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है।
FESTIVAL LOAN क्या है?
त्योहार मनाने में शामिल खर्चों को कवर करने के लिए एक festival loan लिया जाता है। बैंक आमतौर पर इन ऋणों पर 50,000 रुपये की उधार सीमा रखते हैं।
HOME RENOVATION LOAN क्या है?
जब आप अपने घर का नवीनीकरण करना चाहते हैं तो यह ऋण आपको आवश्यक धन में मदद करता है। home renovation loan अचल संपत्ति बाजार में आपके घर के मूल्य को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
CONSUMER DURABLES LOAN क्या है?
consumer durables loan वह होता है जो कंज्यूमर गुड्स खरीदने के लिए लिया जाता है। इनमें रेफ्रिजरेटर, टीवी, वाशिंग मशीन और इस तरह के अन्य सामान शामिल हैं। इस लोन के तहत आपको 5 लाख रुपये तक का फंड मिल सकता है।
TOP-UP loan क्या है?
top-up personal loan वह राशि है, जिसे आप पहले से लिए गए मौजूदा personal loan के अलावा ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले ही एक personal loan ले चुके हैं और दूसरा ऋण चाहते हैं, तो आप इसके बजाय एक top-up loan का विकल्प चुन सकते हैं। यह एक ईएमआई के तहत दोनों ऋणों के पुनर्भुगतान को समेकित करने में मदद करेगा।
BRIDGE LOAN क्या है?
bridge loan वह होता है जिसे आप तब ले सकते हैं जब आपको थोड़े समय के लिए ही पैसों की जरूरत हो। ये ऋण छोटी अवधि (अधिकतम लगभग 12 महीने) और उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं। कुछ को आपको collateral deposit करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
AGRICULTURAL CREDIT क्या है?
agricultural credit एक वित्तीय सहायता है जो एक किसान या एक कृषिविद प्राप्त कर सकता है। ये ऋण विशेष रूप से कृषि गतिविधियों में शामिल लोगों के लिए हैं। वे किसानों की मदद के लिए कम ब्याज दरों, लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों और अन्य सुविधाओं के साथ आते हैं।
PENSION LOAN क्या है?
pension loan उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं और पेंशन प्राप्त कर रहे हैं। यह आपको वित्तीय आपातकाल से निपटने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद करता है, भले ही आप वर्तमान में काम नहीं कर रहे हों।
PERSONAL COMPUTER LOAN क्या है?
यह एक ऐसा लोन है जो आपको पर्सनल कंप्यूटर या लैपटॉप खरीदने में मदद कर सकता है। यह देखते हुए कि कंप्यूटर आज हमारे जीवन का एक अभिन्न अंग हैं, बैंक लोगों को अपने लिए कंप्यूटर खरीदने में मदद करने के लिए विशिष्ट ऋण प्रदान करते हैं। कुछ बैंक आपको सॉफ्टवेयर खरीदने के लिए छोटे लोन भी देते हैं।
क्या PENSION LOAN लेने के कोई नुकसान हैं?
ध्यान देने वाली पहली बात ब्याज दरें हैं। व्यक्तिगत ऋण अधिकांश अन्य ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं, और इन ऋणों को प्राप्त करना आसान है, इसलिए हमेशा आगे बढ़ने की प्रवृत्ति होती है।
आपको ऋण के लिए आवेदन करने के लिए लुभाया जा सकता है, भले ही आपको इसकी आवश्यकता न हो। आप अपनी आवश्यकता से अधिक राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप जो उधार लेते हैं उसे चुकाने में असमर्थ हैं, तो इसके परिणामस्वरूप भारी जुर्माना हो सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होगा।
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